Личное страхование. (Тема 6) презентация

Личное страхование Сущность личного страхования; Виды личного страхования

Личное страхование Обеспечивает защиту физ.лиц от рисков, угрожающих их жизни, здоровью, трудоспособности; Не относится к отраслям страхования ущерба; Является дополнением к социальному страхованию и социальному обеспечению

Принципы личного страхования: Наличие имущественного интереса; Принцип непосредственной причины; Принцип высшей добросовестности;

Предметом ЛС выступают риски, связанные с жизнью человека и ее материальным обеспечением, в частности: Риск смерти; Риск заболевания; Риск несчастного случая; Риск утраты трудоспособности по старости

В зависимости от количества застрахованных и способа организации страхования выделяют: Индивидуальное страхование, осуществляемое за счет личных средств; Коллективное, за счет средств работодателя.

По продолжительности страхование может быть: Краткосрочное (до года); Среднесрочное (от1 года до 5); Долгосрочное (более 5 лет).

По форме выплаты страхового обеспечения договоры могут быть: С единовременной выплатой страховой суммы; С периодическими выплатами страховой суммы.

В ЛС выделяют следующие подотрасли: Страхование жизни; Страхование от несчастных случаев; Медицинское страхование

Предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) страхователю или третьим лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока Предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) страхователю или третьим лицам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока

К страховым случаям относят: Дожитие до окончания срока страхования; Смерть в течение срока страхования; Дожитие до оговоренного в договоре срока; Дожитие до пенсионного возраста

Аспекты рисков: Вероятность умереть в молодом возрасте или ранее средней продолжительности жизни; Вероятность умереть или выжить в течение определенного периода времени; Вероятность жить в старости, имея большую продолжительность жизни

Не признаются страховыми случаями: Смерть застрахованного лица по любой причине при страховании на дожитие до определенного возраста: Дожитие застрахованного до окончания срока действия договора на случай смерти; Смерть застрахованного лица в состоянии алкогольного , наркотического или токсического опьянения

Не признаются страховыми случаями: Смерть застрахованного лица при совершении противоправных действий; Смерть застрахованного в течение указанного в договоре непродолжительного промежутка времени в результате онкологического заболевания, заболевания сердечно-сосудистой системы, самоубийства; Убийства застрахованного выгодоприобретателем.

Основные критерии договоров: Объект страхования; Предмет страхования; Порядок уплаты страховых премий; Период действия страхового покрытия; Форма страхового покрытия; Вид страховой выплаты; Форма заключения договора

Признаки договора СЖ: По договору стороны имеют взаимные обязательства; Консенсуальный договор; Это договор предложения; Это публичный договор

Особенности договора СЖ: Как правило долгосрочный договор; Договор страхования суммы; Не существует ограничений по выплатам (если есть возможность платить страховые взносы); По договору СЖ страховщик заранее знает стоимость страхового случая

Расчет тарифных ставок по СЖ: В основе расчета страховых тарифов лежат массовые данные демографической статистики и теории вероятностей, на основании которых выявлена зависимость смертности от возраста людей.

Тарифные ставки бывают: Единовременные – уплата взноса происходит в начале срока страхования; Годовые – финансовые обязательства страхователя перед страховщиком гасятся постепенно, раз в год

Единовременная нетто-ставка по СЖ рассчитывается: По страхованию на дожитие для лица в возрасте Х лет и при сроке страхования n лет по формуле:

Единовременная нетто-ставка по СЖ рассчитывается: По страхованию на случай смерти для лица в возрасте Х лет и при сроке страхования n лет по формуле:

Единовременная нетто-ставка по СЖ рассчитывается: При смешанном страховании рассчитывается совокупная нетто-ставка:

Брутто-ставка определяется по формуле:

Наиболее распространенный вид ЛС, совокупность видов ЛС, предусматривающих обязанность страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере полной или частичной компенсации дополнительных расходов застрахованного вызванных наступлением страхового случая Наиболее распространенный вид ЛС, совокупность видов ЛС, предусматривающих обязанность страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере полной или частичной компенсации дополнительных расходов застрахованного вызванных наступлением страхового случая

Формы СНС: Обязательное; Добровольное

Обязательное СНС: осуществляется в следующих формах: Обязательное СНС на производстве и профессиональных заболеваний; Обязательное государственное страхования жизни и здоровья определенных категорий Госслужащих; Обязательное личное страхование пассажиров

При нанесении ущерба жизни, здоровью или трудоспособности работников им гарантируется: Пособие по временной нетрудоспособности (100% среднего заработка до полного выздоровления); Страховые выплаты (единовременные и ежемесячные) в зависимости от степени утраты трудоспособности; Оплата дополнительных расходов (если установлена такая необходимость)

К страховым случаям по добровольному СНС относят: Травмы и телесные повреждения по разным причинам; Асфиксия; Ожоги; Отравления; Переохлаждение и обморожение; Укусы

При добровольном СНС возмещение не выплачивается в случаях: Самоубийства; Умышленного причинения повреждений самому себе; Несчастного случая из-за акогольного опьянения; Природных катастроф; Военных действий; Профессионального спорта;

Формы медицинского страхования: Обязательное; Добровольное

Задачи ОМС: Обеспечение охраны здоровья населения; Финансирование здравоохранения; Защита доходов граждан; Перераспределение средств, идущих на оплату МУ между различными категориями граждан

Принципы ОМС: Всеобщность; Государственность; Некоммерческий характер

Цель ОМС: Сбор и капитализация страховых взносов и предоставление за счет этих средств помощи всем категориям граждан на законодательно установленных условиях и гарантированных размерах

Организационные и финансовые отличия ОМС: В рамках ОМС не производятся денежные выплаты населению; В организации ОМС принимают участие СМО, которые являются страховщиками; В финансировании ОМС задействованы средства бюджетов субъектов РФ (за неработающих граждан)

Участники системы ОМС: ФФОМС – предоставляет субвенции ТФОМС для выравнивания условий обеспечения населения мед.услугами; ТФОМС – формируют фонды за счет взносов предприятий, средств бюджетов; СМО – получают финансирование от ТФОМС по душевым нормативам и оплачивают мед.услуги на основании счетов; Медицинские учреждения

Мед.обслуживание в рамках ОМС осуществляется в соответствии с базовыми и территориальными программами ОМС. В соответствии с ними финансируются стационарная и амбулаторная помощь. Мед.обслуживание в рамках ОМС осуществляется в соответствии с базовыми и территориальными программами ОМС. В соответствии с ними финансируются стационарная и амбулаторная помощь.

Особенности ДМС: Коммерческое страхование; Является дополнением к ОМС; Осуществляется с использованием принципа «страховой эквивалентности»; Объем медицинской помощи регламентируется финансовыми возможностями страхователя; Качество, объем и сроки лечения по ДМС зависят от величины страховых взносов

Типы договоров по ДМС: Договор «гарантированного предоставления медицинских услуг при амбулаторном лечении»; Договор «гарантированного предоставления медицинских услуг при стационарном лечении»; Договор «полной страховой ответственности»

Субъекты ДМС: Страхователи; Застрахованные (Исключения: лица на учете в психоневрологических, туберкулезных, кожно-венерологических диспансерах, ВИЧ-инфицированные, инвалиды 1 группы); Страховщики (СМО или компании имеющие лицензию на проведение ДМС) Медицинские учреждения;

ДМС не покрываются:: Те же случаи, что и по ОМС; Ухудшение здоровья или травмы, полученные в результате лечения методами, не признанными официальной медициной; Оплата лечения или услуг не указанных в договоре ДМС