Система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма презентация

Начальник Отдела финансового мониторинга банковской деятельности, финансовых рынков и валютного контроля М.А. Лазарев

Разработка правил внутреннего контроля и программ его осуществления Разработка правил внутреннего контроля и программ его осуществления Идентификация клиентов и выгодоприобретателей Фиксирование и хранение информации Предоставление сведений в Росфинмониторинг об операциях клиентов

Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий (ст. 3 Федерального закона №115-ФЗ) Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий (ст. 3 Федерального закона №115-ФЗ)

Банк обязан : Банк обязан : идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя до приема на обслуживание; при обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с банком, принимать меры по определению целей финансово – хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов; а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов

Банк обязан: принимать меры по идентификации бенефициарных владельцев; обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год; применять меры по замораживанию (блокированию) средств в отношении организаций и физических лиц, включенных в перечень лиц, причастных к терроризму. Клиенты обязаны предоставлять банкам информацию, необходимую для исполнения требований Федерального закона №115-ФЗ.

при покупке или продаже физическим лицом наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 40 000 рублей; при покупке или продаже физическим лицом наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 40 000 рублей; при осуществлении кредитными организациями перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности а также при предоставлении клиентом - физическим лицом кредитной организации денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей при покупке физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму, не превышающую 40 000 рублей

Может быть проведена: Может быть проведена: при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 рублей (в эквиваленте); - при заключении договора потребительского кредита (займа); - при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами, при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами и др.

Сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце фиксируются организацией в анкете (досье) клиента, представляющей собой отдельный документ или комплект документов, оформленный на бумажном и (или) электронном носителе. Сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце фиксируются организацией в анкете (досье) клиента, представляющей собой отдельный документ или комплект документов, оформленный на бумажном и (или) электронном носителе. Форма анкеты (досье) клиента определяется кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В ПВК по ПОД/ФТ включаются следующие программы: В ПВК по ПОД/ФТ включаются следующие программы: программа организации системы ПОД/ФТ; программа идентификации; программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем; программа выявления в деятельности клиентов операций; программа организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада); программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента; программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом; программа подготовки и обучения кадров в кредитной организации по ПОД/ФТ.

Банк вправе отказать клиенту в проведении операции (п.11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ): Банк вправе отказать клиенту в проведении операции (п.11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ): если клиентом не представлены необходимые документы по операции; если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов, полученных преступным путем. Отказ от выполнения операций по указанным причинам не является основанием для возникновения гражданско – правовой ответственности (п.11 ст. 7)

Банк вправе : Банк вправе : отказаться от заключения договора банковского счета в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации преступных доходов; расторгнуть договор банковского счета (в соответствии со ст.859 ГК) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции

Банк (организация) обязан: Банк (организация) обязан: документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, сведения по подлежащим обязательному контролю операциям клиентов; если у работников организации, возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, - не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях.

Дистанционный контроль Дистанционный контроль Инспекционный контроль Меры воздействия (2 нарушения – отзыв лицензии у банка (право)) Административная ответственность по КоАП (с 24.01.2011) статья 15.27 ч.1-3