Владивостокский государственный университетИнститут международного бизнеса и экономикиКафедра «Финансы и налоги»Предмет:«О презентация

Владивостокский государственный университет Институт международного бизнеса и экономики Кафедра «Финансы и налоги» Предмет: «Организация деятельности коммерческого банка» Преподаватель: Кривошапова Светлана Валерьевна, старший преподаватель

Содержание: Основные понятия кредитования. Предоставление банковского кредита. Оценка кредитоспособности и платежеспособности клиента. Заключение кредитного договора. Кредитный мониторинг. Порядок работы с проблемными кредитами.

Корпоративные клиенты — это юридические лица - клиенты банка (кроме кредитных организаций) населения, субъектов Федерации и муниципальных образований. Корпоративные клиенты — это юридические лица - клиенты банка (кроме кредитных организаций) населения, субъектов Федерации и муниципальных образований. Можно выделить две основные функции организации кредитования корпоративных клиентов банком:

Макроэкономическая — выполнение основной банковской задачи аккумуляции денежных ресурсов для инвестирования развития экономики страны;

Микроэкономическая — получение основных доходов, способствующее повышению доходности и надежности банков.

Кредитование корпоративного заемщика имеет ряд специфических особенностей: Кредитование корпоративного заемщика имеет ряд специфических особенностей: большой объем; высокая доходность; высокая рискованность.

Схема организации работы банка по предоставлению кредита: ПРОГРАММИРОВАНИЕ Выбор кредитной политики банка; Разработка внутренних нормативных документов банка.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ССУДЫ Переговоры с заемщиком и первичный анализ заявки на кредит; Анализ кредитоспособности заемщика; Принятие решения о предоставлении кредита и заключение кредитного договора.

ТЕКУЩИЙ МОНИТОРИНГ КРЕДИТОВ Оценка качества кредита; Оценка соблюдения условий кредитного договора; Оценка состояния обеспечения кредита.

ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА Добровольное погашение кредита; Работа с проблемными ссудами.

Программирование — суть данной стадии заключается в оценке макроэкономической ситуации в стране в целом, региона, где работают потенциальные заемщики, а также способности персонала банка - кредитора к работе с различными категориями ссудополучателей, в принятии ряда внутри банковских нормативных документов. Программирование — суть данной стадии заключается в оценке макроэкономической ситуации в стране в целом, региона, где работают потенциальные заемщики, а также способности персонала банка - кредитора к работе с различными категориями ссудополучателей, в принятии ряда внутри банковских нормативных документов.

Процесс предоставления банковского кредита можно разделить на несколько этапов: Процесс предоставления банковского кредита можно разделить на несколько этапов: заявка на кредит и предварительные переговоры; истребование необходимых документов; оценка кредитоспособности заемщика; принятие решения о предоставлении (непредставлении) кредита; заключение кредитного договора.

В ходе переговоров кредитному инспектору следует выяснить наиболее ключевые, базовые вопросы, представляющие наибольший интерес для банка как кредитора. При этом следует распределить вопросы по следующим группам: В ходе переговоров кредитному инспектору следует выяснить наиболее ключевые, базовые вопросы, представляющие наибольший интерес для банка как кредитора. При этом следует распределить вопросы по следующим группам:

Сведения о заемщике: полное юридическое наименование клиента, включая указание на его организационно-правовую форму; как давно учреждена (функционирует) фирма; кто основные акционеры (участники) фирмы; какую основную продукцию выпускает фирма, какие виды услуг она оказывает; каковы основные финансовые характеристики фирмы (валюта баланса, объемы продаж, объем поступлений на счета в банке, какова средняя зарплата на предприятии); кто основные поставщики и покупатели; на каких условиях продается продукция (оказываются услуги).

Вопросы по поводу заявки о кредите: каково назначение кредита; на каких условиях клиент желает получить кредит: сумма, срок, доля собственного финансового участия в проекте, проценты (комиссия); какого вида кредит намеревается получить клиент.

Вопросы, связанные с погашением кредита: источники погашения кредита; имеется ли у клиента положительный опыт работы с кредитными ресурсами.

Вопросы по поводу обеспечения кредита: какое обеспечение предлагается клиентом; насколько оно ликвидно, находится ли под контролем клиента и может ли быть продано; является ли клиент собственником закладываемого имущества либо оно является собственностью третьего лица; требуется ли разрешение, какого либо органа на стадии юридического оформления обеспечения; каким образом была произведена оценка имущества, предлагаемого в качестве обеспечения; подвержено ли обеспечение порче, каковы издержки по хранению обеспечения

Вопросы о взаимоотношениях клиента с другими банками: клиентом, каких банков является будущий заемщик; обращался ли он к другим банкам за кредитом, какова его кредитная история; почему клиент обратился за кредитом именно в этот банк; имеются ли непогашенные кредиты и каков их характер.

Оценка кредитоспособности клиента обычно базируется на анализе следующих критериев: Оценка кредитоспособности клиента обычно базируется на анализе следующих критериев: качество управления компанией (уровень менеджмента); характер кредитуемой сделки; опыт работы банка с данным конкретным клиентом (кредитная история); состояние отрасли и региона, конкурентоспособность клиента, положение конкретного клиента в указанной отрасли; финансовое положение клиента; возможность предоставления клиентом имущества для использования в качестве иного обеспечения.

анализ структуры активов и пассивов заемщика; анализ структуры активов и пассивов заемщика; анализ денежных потоков заемщика; анализ финансовой устойчивости заемщика; анализ эффективности деятельности заемщика.

Вопросы для самопроверки Что такое корпоративный клиент? Что представляет собой схема работы банка по предоставлению кредита? Что такое кредитная политика банка? Каковы основные этапы процесса предоставления банковского кредита? В чем заключается работа кредитного инспектора банка? Каков порядок работы при оценке платежеспособности и кредитоспособности клиента? Что представляет собой анализ финансового состояния заемщика? Каков порядок заключения и оформления кредитного договора? Что такое кредитный мониторинг? Каков порядок работы с проблемными заемщиками?

Основная литература Банковское дело: Учебник./ Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2006г. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М: Финансы и статистика, 2007г. Основы банковской деятельности: Учебник/ Под ред. К.Р. Тагиберкова – М: Инфра – М.2006г. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: ЮРИСТЪ, 2002. Банковское дело: Управление и технологии / Под ред. A.M. Тавасиева - М.:ЮНИТИ,2001. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. -М.:ИНФРА-М,2001. Журналы «Финансы и кредит», «Банковские технологии» и другие финансовые издания за последний три года.

Использование материалов презентации Использование материалов презентации Использование данной презентации, может осуществляться только при условии соблюдения требований законов РФ об авторском праве и интеллектуальной собственности, а также с учетом требований настоящего Заявления. Презентация является собственностью авторов. Разрешается распечатывать копию любой части презентации для личного некоммерческого использования, однако не допускается распечатывать какую-либо часть презентации с любой иной целью или по каким-либо причинам вносить изменения в любую часть презентации. Использование любой части презентации в другом произведении, как в печатной, электронной, так и иной форме, а также использование любой части презентации в другой презентации посредством ссылки или иным образом допускается только после получения письменного согласия авторов.

Спасибо за внимание