МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Обзор страхового рынка и основные направления нормативно-правового регулирования ст презентация

Количество страховых организаций, обществ взаимного страхования и страховых брокеров на страховом рынке России (1992-2011 гг.)

Динамика страховых премий и выплат за 2008 - 2010 гг.

Рэнкинг страховщиков за 2010 г. (без ОМС)

Концентрация капитала

Доля страховой премии в ВВП

Среднесрочная стратегия Поручением Правительства Российской Федерации от 18 ноября 2008 г. № ВП-П13-6891 одобрена Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации на среднесрочную перспективу, определяющая основные направления государственной политики в сфере страхования: Укрепление стабильности, надежности и прозрачности деятельности субъектов страхового дела. Обеспечение защиты прав страхователей. Развитие правовых основ деятельности участников страхового дела и конкуренции среди них. Выработка направлений и подходов к осуществлению видов страхования в добровольной и обязательной форме.

Реализация стратегии

Задачи на 2011 г. Необходимость выполнения законодательных требований по увеличению уставного капитала (дефицит уставного капитала – 54,3 млрд. руб.); Обеспечение непрерывности осуществления регулирования, контроля, надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела) при реализации Указа Президента Российской Федерации от 04.03.2011 № 270 «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации»; Подготовка к введению с 1 января 2012 г. обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте; Реализация реформы системы обязательного медицинского страхования (с учетом новых подходов).

Требования к уставному капиталу страховщиков С 1 января 2012 года минимальный размер уставного капитала страховой организации должен составлять: 60 млн. руб. для осуществления исключительно обязательного медицинского страхования; 120 млн. руб. для осуществления страхования от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования, страхования имущества, гражданской ответственности, страхования предпринимательских рисков; 240 млн. руб. для осуществления страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней; 480 млн. руб. для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

Реформирование системы надзора на финансовом рынке Указом Президента Российской Федерации от 04.03.2011 № 270 «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка российской федерации» Федеральная служба страхового надзора была присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам.

Закон о банкротстве Федеральный закон от 22.04.2010 № 65-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» предусматривает: возможность введения органом страхового надзора временной администрации в страховой организации; основания для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации; механизмы, позволяющие исполнить обязательства страховщика путем замены должника в обязательстве (продажа имущественного комплекса, передача страхового портфеля).

Реализация закона о банкротстве Минфин России и Минэкономразвития России разрабатывают нормативные правовые акты, устанавливающие: Требования к арбитражным управляющим, порядок их выбора,, программу подготовки арбитражных управляющих в делах о банкротстве страховых организаций; Составление плана восстановления платежеспособности страховой организации и порядок контроля за его выполнением; Регламентация деятельности временной администрации страховой организации; Порядок продажи и передачи страхового портфеля страховой организации.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте С 1 января 2012 г. вступает в силу Федеральный закон от 27 июля 2010 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» В целях реализации указанного Федерального закона Правительство Российской Федерации должно установить: - Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте; - Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.

Реформа ОМС

Основными принципами осуществления ОМС являются: Основными принципами осуществления ОМС являются: обеспечение за счет средств ОМС гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи при наступлении страхового случая в рамках территориальной программы ОМС и базовой программы ОМС; устойчивость финансовой системы обязательного медицинского страхования, обеспечиваемая на основе эквивалентности страхового обеспечения средствам ОМС; обязательность уплаты страхователями страховых взносов на ОМС в размерах, установленных федеральными законами; государственная гарантия соблюдения прав застрахованных лиц на исполнение обязательств по ОМС в рамках базовой программы обязательного медицинского страхования независимо от финансового положения страховщика; создание условий для обеспечения доступности и качества медицинской помощи, оказываемой в рамках программ ОМС; паритетность представительства субъектов ОМС и участников обязательного медицинского страхования в органах управления обязательного медицинского страхования.

Субъекты: Субъекты: 1) застрахованные лица; 2) страхователи; 3) Федеральный фонд ОМС.

Страховая медицинская организация, осуществляющая Страховая медицинская организация, осуществляющая деятельность в сфере ОМС: должна иметь соответствующую лицензию (особенности лицензирования установлены Правительством Российской Федерации); осуществляет отдельные полномочия страховщика в соответствии с законодательством об ОМС и договором о финансовом обеспечении ОМС, заключенным с территориальным фондом ОМС; не вправе осуществлять иную, за исключением деятельности по обязательному и добровольному медицинскому страхованию, деятельность; заключает с медицинскими организациями договоры на оказание и оплату медицинской помощи по ОМС; включается в реестр страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность в сфере ОМС (заблаговременно, до начала года, в котором она намерена осуществлять деятельность в системе ОМС)

Страховая медицинская организация не формирует страховые резервы по ОМС. Она получает средства целевого финансирования (целевые средства) Страховая медицинская организация не формирует страховые резервы по ОМС. Она получает средства целевого финансирования (целевые средства)

Страховая медицинская организация не формирует страховые резервы по ОМС. Она получает средства целевого финансирования (целевые средства) Страховая медицинская организация не формирует страховые резервы по ОМС. Она получает средства целевого финансирования (целевые средства)

Права страховой медицинской Права страховой медицинской организации: принятие участия в формировании территориальной программы ОМС; участие в согласовании тарифов на оплату медицинской помощи; изучение мнения застрахованных лиц о доступности и качестве медицинской помощи; получение вознаграждения за выполнение условий, предусмотренных договором о финансовом обеспечении ОМС; привлечение экспертов качества медицинской помощи и др.

Изменения в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Возможность привлечения страховщиками субординированных займов. Пруденциальный надзор. Увеличение квоты для иностранных инвесторов. Определение процедуры передачи страхового портфеля при замене страховщика в договоре страхования. Совершенствование порядка раскрытия субъектами страхового дела информации о своей деятельности (в том числе в части составления отчетности, ее обязательного аудита и опубликования). Установление основ для введения в страховых организациях системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в целях повышения эффективности управления рисками.

Повышение требований к финансовой устойчивости Совершенствование подходов к оценке страховых резервов; Введение института независимого страхового актуария, создание саморегулируемой организации страховых актуариев; Установление требований к направлениям инвестиционной деятельности страховщиков при размещении ими средств страховых резервов и собственных средств (требований к качеству и структуре активов); Изменение подходов к оценке маржи платежеспособности страховых организаций (нормативного соотношения между собственным капиталом и принятыми обязательствами страховщика); Составление страховщиками консолидированной финансовой отчётности и её обязательный аудит – шаг к осуществлению надзора за группами и переходу на МСФО.

Меры по защите потребителей Проект по созданию института страховых омбудсменов (совместно с Всероссийским союзом страховщиков) Поправки в Закон об ОСАГО, повышение прозрачности страховых организаций, введение внесудебного способа урегулирования споров; Изменение в страховом законодательстве касательно требований к страховым посредникам (совместно с Федеральной антимонопольной службой); Повышение прозрачности деятельности страховщиков и страховых брокеров.

Реализация мер и направления государственной политики в сфере страхования Повышение уровня надёжности страховых компаний, сохранение средств страхователей, обеспечение их страховой защитой. Развитие страхования жизни Улучшение инвестиционного климата - увеличение размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций до 50% - зависит от срока вступления в ВТО (в настоящее время квота практически исчерпана и составляет – 22,2 %).

Реализация мер и направления государственной политики в сфере страхования Гармонизация соотношения обязательного и добровольного страхования (ограничение доли обязательных видов страхования, введение новых видов страхования в обязательной форме только при наличии высокого уровня риска) Закрепление минимальных стандартов осуществления добровольных видов страхования для тех видов страхования, которые упомянуты в различных федеральных законах. Развитие саморегулирования субъектов страхового дела. Частно-государственное партнерство (формирование многоуровневой системы возмещения вреда в сферах с катастрофическими рисками, установление пределов ответственности субъектов хозяйствования, страховщиков и государства при возмещении катастрофических убытков)

Спасибо за внимание! Михаил Яковлев Ведущий советник отдела регулирования страховой деятельности Департамент финансовой политики Минфина России + 7 495 648 10 94; e-mail: p1072_jm@minfin.ru